Юлія ДимусЗміст:
Який тип депозиту обрати: строковий чи до запитання
Яка відсоткова ставка і як вона нараховується?
Чи можна зняти кошти достроково і які наслідки?
Наскільки надійний банк і чи застраховані вклади?
Які умови пролангації та капіталізації депозиту
За допомогою депозиту можна примножувати накопичення та покращувати свою поточну платоспроможність. Це залежить від виду та умов банківського вкладу. Перш ніж підписувати депозитний договір варто ретельно проаналізувати свої фінансові можливості та потреби, щоб обрати найкращий варіант. Ви знайдете депозити в Ідея Банку для максимальної вигоди, оперативного захисту заощаджень або підготовки до вартісних придбань.
Розпочати порівняння вкладів варто із основ, а саме вибору строкового чи безстрокового типу. Від цього залежить механізм доступу до своїх коштів, розміщених на рахунку, та їх потенційна ефективність.
Строковий депозит – це різновид банківського вкладу, який створюється на чітко визначений термін, наприкінці якого вкладник може повернути довірену банку cуму та отримати нараховані відсотки. Строковий депозит може бути короткостроковим та довгостроковим, передбачати пролонгацію або ні.
Дострокове зняття коштів із строкового депозиту може бути недоступним або супроводжуватися зниженням відсоткової ставки чи вирахування штрафу. При цьому для депозитів такого типу зазвичай пропонуються високі процентні ставки, що дозволяють швидко накопичити бажану суму.
Депозит до запитання, або безстроковий депозит – це банківський вклад, що не має чітко визначеного терміну дії, а залишається дійсним до моменту написання вкладником заяви про закриття. Щомісяця, якщо така заява не надійшла до відповідного дедлайну, дія депозиту автоматично продовжується ще на один місяць. Жодних додаткових запитів для цього не потрібно робити.
Депозит до запитання – це вдалий вибір у випадку, коли ви передбачаєте екстрену потребу у коштах у майбутньому, проте не знаєте точно, коли вона може настати. Такий банківський вклад дозволяє ефективно використовувати тимчасово вільні кошти, зберігаючи оперативний доступ до них. Відмінність депозиту до запитання від строкового полягає у тому, що забираючи кошти у потрібний момент, ви не втратите, ані на відсотках, ані на штрафах (бо їх тут не може бути).
Якщо ви впевнені у тому, що гроші не знадобляться протягом 3-6-12 місяців, тобто визначеного відрізку часу, обирайте строкові депозити. Процентні ставки за ними зазвичай значно вищі за вклади до запитання. Завдяки цьому процес примноження накопичень відбувається інтенсивніше.
Проте, якщо ви не впевнені, коли саме доведеться скористатися заощадженнями, безстроковий депозит виявиться безпечнішим та зручнішим. Хоч він і не забезпечить максимальної ефективності через середній рівень процентної ставки, але змусить «працювати» гроші на вас замість беззмістовного зберігання у скарбничці.
Відсоток по депозиту – основний параметр, на який ми звертаємо увагу, обираючи, куди вкласти гроші. Він визначає прибутковість вкладу. Ставка може бути фіксованою або плаваючою, а також важливо врахувати спосіб її нарахування.
Фіксовані ставки по депозитах не змінюються протягом всього терміну дії вкладу. Вони встановлюються на момент підписання договору та чітко прописуються у ньому. Це дозволяє вкладнику планувати свій дохід.Інколи зустрічаються плаваючі ставки по депозитах в банках України. Вони можуть змінюватися залежно від динаміки фінансових індикаторів. Застосовуються переважно для довгострокових вкладів, щоб гнучко реагувати на зміни фінансового середовища. Для вкладника – це додатковий ризик і можливість одночасно, адже ставка може, як підвищитися, так і знизитися, зменшуючи дохідність вкладу.
Якщо вам потрібні додаткові кошти до щомісячного бюджету, обирайте вклад із щомісячним нарахуванням відсотків. завдяки цьому ви регулярно отримуватимете фінансову добавку до зарплати. А якщо прагнете накопичити конкретну суму коштів, то зручнішим виявиться нарахування відсотків наприкінці строку дії депозиту. У такому випадку ви отримаєте вклад із нарахованими відсотками разом.
Ставка НБУ чинить прямий вплив на дохідність за депозитами. Чим вона вища – тим дорожче банкам отримувати кредити від НБУ. Вони змушені нарощувати масу оборотних коштів, основним джерелом яких є депозити. Для цього вони підвищують ставку за вкладами, щоб привабити клієнтів. паралельно може підвищуватися й кредитна ставка, щоб навпаки сповільнити інтенсивність видачі позик, тобто відтоку оборотних коштів.
Як вже зазначалося раніше, депозити в банках можуть передбачати дострокове зняття коштів або ж не допускати його. Чи потрібна така опція – вирішувати вам, залежно від ваших фінансових потреб та очікувань. Якщо обираєте вклад із можливістю дострокового виведення коштів, врахуйте умови операції – зміну відсоткової ставки, наявність штрафів тощо.
Право на дострокове розірвання депозиту повинне бути прописане у договорі. Якщо такого пункту там немає, банк має всі підстави відмовити у запиті. Якщо він є, вкладнику потрібно подати заяву на дострокове розірвання депозиту та слідувати процедурі, розробленій у банку.
Залежно від умов договору та виду депозиту, процентна ставка при достроковому виведенні частини коштів або закритті вкладу може зменшуватися. За рахунок цього банк страхує свої ризики та збитки. Для клієнта це означає втрату частину потенційного прибутку. Проте такі обмеження діють переважно для строкових депозитів. Вклади до запитання мають виплачуватися з повним обсягом нарахованих відсотків за умови, що заяву на закриття рахунку подано до моменту його автоматичної пролонгації на наступний період.
Одне з ключових питань, які потрібно дослідити перед відкриттям депозиту, – це надійність банку. Довіряйте свої кошти лише фінансовим установам із тривалою історію роботи на українському ринку та позитивною репутацією.
Також перевірте, чи застраховані вклади обраного банку. Всі депозити в Ідея Банку у національній та іноземній валюті застраховані Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Він забезпечує повернення вкладів у повному обсязі із нарахованими відсотками, незалежно від фінансового стану банку.
Позиціювання депозиту як найпростішого та універсального виду інвестування спонукає банки постійно вдосконалювати його умови для максимального задоволення інтересів клієнтів. Завдяки цьому з’явилися дві корисні опції банківського вкладу – пролонгація його дії та капіталізація відсотків. Обов’язково врахуйте їх в процесі пошуку оптимального депозиту.
Обираючи спосіб нарахування відсотків, обов’язково поцікавтеся, що таке капіталізація відсотків та чи не пропонує банк депозити із нею. Капіталізація відсотків – це нашарування нарахованих щомісяця відсотків на тіло депозиту. Тобто останнє щомісяця збільшуватиметься, а отже збільшуватиметься і основа для нарахування відсотків у кожному наступному періоді. Це найвигідніший спосіб, який забезпечує максимальну вигоду від вкладу.
Пролонгація депозиту – це можливість продовження дії вкладу ще на один термін. Вона забезпечує зручність та економію часу на продовження депозиту. Може передбачати покращені умови вкладу, наприклад підвищену ставку. Крім цього з її допомогою можна зберегти вигідні умови вкладу замість відкриття нового за зниженою відсотковою ставкою. Автопролонгація чудово працює разом із капіталізацією, забезпечуючи максимальну вигоду від вкладу.
При цьому клієнту потрібно зберігати контроль за обслуговуванням свого депозиту із автопролонгацією. По-перше, якщо планується закриття рахунку, важливо не пропустити дату активації автоматичного продовження його дії на наступний період, інакше доведеться чекати ще місяць або втрачати вигоду через санкції дострокового зняття коштів. По-друге, якщо передбачена плаваюча ставка за депозитом, потрібно відслідковувати її рівень та оцінювати, наскільки виправданим є продовження депозиту за таких умов.
Щоб змінити умови депозиту при його пролонгації, потрібно подати заяву до Ідея Банк. Це можна зробити у письмовому вигляді у відділенні банку або онлайн на сайті чи у мобільному застосунку. У відповідь банк надішле підтвердження щодо прийняття заяви до розгляду, а надалі повідомить про своє рішення.
Юлія ДимусЧи вигідно класти гроші на депозит у 2025 році?
Юлія ДимусДепозити від Ідея Банку: як вибрати необхідний депозит
Юлія ДимусЩо таке капіталізація відсотків по депозиту і як вона працює?
