Як підтвердити дохід для оформлення кредиту або візи?

Зміст:
Навіщо потрібно підтверження доходу?
Основні документи для підтвердження доходу
Що робити, якщо не працюєш офіційно?

Моніторинг доходів фізичних осіб входить до заходів детінізації економіки країни. В першу чергу він цікавить податкову службу, яка стежить за коректною та своєчасною сплатою податків до державного бюджету. Проте підтверджувати джерела походження коштів громадянину інколи доводиться і у особистих справах. Довідка про надходження коштів знадобиться для оформлення кредиту у банку, а також під час відкриття візи за кордон. Поговоримо про особливості цього та інших документів, якими можна довести легальність своїх доходів та їх достатність для реалізації бажаних фінансових цілей.

Навіщо потрібно підтвердження доходу?

Довідка про доходи для кредиту, є підтвердженням вашої платоспроможності. На її основі банк оцінює, чи достатнім є рівень вашого доходу, щоб повернути позику у зазначений термін. Паралельно із нею фінустанова перевіряє вашу кредитну історію та рівень боргового навантаження. Для цього беруться до уваги всі відкрити кредитні лінії, особливості їх погашення — своєчасність, розмір регулярних платежів, частота оформлення кредитів тощо.

Не менш важливим є підтвердження доходів при оформленні закордонної візи. Представництву іншої країни важливо переконатися, що ви маєте достатньо коштів для забезпечення своїх потреб під час перебування на її території, реалізації цілі подорожі та повернення назад. Нестача коштів на рахунку може свідчити про низький рівень доходів та плани нелегального перебування в іноземній країні.

Основні документи для підтвердження доходу

Довідка про доходи для банку — не єдиний документ, який можна використати для підтвердження джерел походження коштів. В деяких випадках її доведеться замінити на податкову декларацію чи банківську виписку з рахунку, або підтвердити додатковими документами.

Довідка про доходи з місця роботи

Довідка про доходи з місця роботи — основний документ, який вимагають для підтвердження походження коштів. У ньому зазначаються суми нарахування заробітної плати та утримання із нею на користь податків та обов’язкових платежів. Довідку про доходи фізичної особи, оформлену за формою ОК-5 чи ОК-7, можна замовити в бухгалтерії свого роботодавця або отримати через “Дію”.

Оформити довідку можна й заздалегідь, не чекаючи моменту, коли банк вимагає підтвердження походження коштів для видачі кредиту. У такому випадку роботодавцем видається довідка про заробітну плату за місцем вимоги, яку власник може надати будь-якій фінансовій установі чи у іноземному посольстві для отримання візи. Замовити довідку можна дистанційно — на сайті сервісу «Дія» або на сайті Пенсійного фонду. Такі варіанти можливі лише за умови офіційного працевлаштування, за якого інформація про місце роботи та доходи автоматично передається в зазначені установи від роботодавця.

Податкова декларація про доходи

Як підтвердити походження коштів ФОП? Для цього використовується податкова декларація платника єдиного податку ФОП. Її можна оформити двома способами:

1. В електронному вигляді через особистий кабінет податкової служби. У банк потрібно буде надати сформовану декларацію з квитанцією податкової, у якій зазначено, що звіт прийнято.
2. В паперовому вигляді у Державній податковій службі України. В цьому випадку податкова декларація має містити відмітку про отримання.

Податкова декларація подається на останню звітну дату та може охоплювати останні 4 квартали звітності у разі подання за квартальним методом, або останній звітний рік за річним методом.

Виписка з банку або довідка про надходження коштів

Виписки з банку за останні 6 місяців (або за фактичний період роботи) показують рух коштів на вашому рахунку, що підтверджує походження грошей. Вони можуть стати в нагоді для самозайнятих осіб. Замовити виписку по зарплаті можна у відділенні банку, що обслуговує ваш рахунок, або через мобільний додаток.

Інші документи

Якщо ви маєте додаткові джерела доходів, знадобляться документи на підтвердження походження коштів від них. Це можуть бути договори оренди, купівлі-продажу, акти виконаних робіт, виписки з рахунків, довідки про отримання спадщини:

1. Свідоцтво про право на спадщину, нотаріально завірене, з терміном давності до 10 років, з підтвердженням зняття готівки з поточних рахунків, в тому числі депозитів чи Ескроу.
2. Договори про продаж майна з правочинами, здійсненими не більше ніж за останні 10 років.
3. Договори оренди нерухомості із фізичною чи юридичною особою, зареєстровані в податковому органі, разом із банківськими виписками, у яких відображено зарахування та зняття сум, відповідно до умов договору.
4. Договори про продаж нерухомого майна за межами України, термін дії правочинів за якими не перевищує 10 років, разом із митними деклараціями чи виписками українського банку, що відображають зарахування та зняття коштів у сумах, які відповідають умовам договору.
5. Нотаріально посвідчені договори дарування з підтвердженням джерела походження готівкових коштів дарувальника.

Такі документи можуть знадобитися, як для оформлення кредиту, так і для подачі запиту на візу. В другому випадку також доведеться підготувати лист-пояснення, у якому потрібно детально описати джерела додаткового доходу.

Що робити, якщо не працюєш офіційно?

Якщо ви плануєте взяти кредит, в багатьох випадках побачите в переліку обов’язкових документів для подачі заявки довідку про доходи. Але де взяти довідку про доходи, якщо не працюєш офіційно? В такому випадку підтвердити свої доходи можна за допомогою декларації про майновий стан і доходи, виписок з банківських рахунків, договорів оренди та купівлі-продажу, від яких ви отримуєте кошти. Також стане в нагоді виписка з податкової про доходи, яку, як було зазначено вище, можна отримати в електронному вигляді за кілька хвилин.