Як працює пільговий період у кредитних картках: приклади

Зміст:
Що таке пільговий (грейс) період?
Які умови пільгового періоду?
Як нараховуються проценти після завершення грейс-періоду?
Які витрати покриває пільговий період?
Як розраховується пільговий період: приклади
Як користуватись кредиткою, щоб завжди бути в грейс- періоді?
Які кредитні картки з пільговим періодом пропонує Ідея Банк?

Кредитна картка допомагає почуватися впевнено у будь-якій ситуації, адже на ній зберігається запас додаткових коштів. Функціонал кредиток від Ідея Банк не поступається дебетовим карткам, навпаки, забезпечує доступ до миттєвої банківської позики. Вони мають ще одну перевагу – grace період, завдяки якому можна уникнути переплат. Пропонуємо уточнити, що таке пільговий період, та як ним правильно користуватися. Це допоможе виважено обрати картку під свої фінансові потреби.

Що таке пільговий (грейс) період?

Пільговий період – це проміжок часу, протягом якого можна користуватися кредитними коштами на картці майже безкоштовно, за умови погашення заборгованості до моменту його закінчення. Чому «майже» безкоштовно? Тому що, відповідно до діючого законодавства, банкам не дозволяється здійснювати безкоштовне кредитування. Щоб дотриматися правової норми, формально для карток на час дії пільгового періоду встановлюється кредитна ставка у 0,001 або й 0,0001 %. У математичному виразі вона практично не змінює суму боргу, тому й вважається, що пільговий час – це безпроцентний період по кредитній картці.

Чому важливо обрати картку з пільговим періодом?

Кредитна картка з пільговим періодом – це універсальний платіжний інструмент, користь якого проявляється у різних життєвих ситуаціях. Вона має такі переваги:

1. Відсутність додаткових витрат – якщо дотримуватися термінів грейс-періоду, не доведеться переплачувати за використання кредитних коштів. Завдяки цьому банківський кредит буде таким самим зручним, як позичка у друга, до того ж без додаткового психологічного тиску.
2. Забезпечення фінансової гнучкості – за рахунок коштів, витрачених впродовж пільгового періоду, можна покрити непередбачувані витрати, зберігаючи власні заощадження. Це допоможе відкладати та накопичувати фінансову подушку без обмеження звичайного повсякденного споживання.
3. Раціональний розподіл витрат у часі – кредитка з пільговим періодом дозволяє ефективно використовувати залучені та власні кошти, уникати фінансового дефіциту та впевнено почуватися навіть у непередбачуваній фінансовій ситуації.

Кредитні картки з пільговим періодом ідеально підходять для регулярного використання та щоденних платежів. На відміну від споживчого кредиту, у якому відсотки нараховуються з першого дня, грейс-період дозволяє заощаджувати та не витрачати зайвого.

Які умови пільгового періоду?

Те, як працює пільговий період, залежить від політики банку та безпосередніх умов обслуговування кредитного продукту. Проте є кілька загальних характеристик, на які потрібно звертати увагу при виборі кредитки, а саме:

1. Тривалість пільгового періоду – чим вона більше, тим вигідніше користуватися карткою. Переважно банки пропонують від 30 до 62 днів пільгового періоду, але в Ідея Банк можна знайти кредитку і з довшою тривалістю пільгового періоду.
2. Вимога погашення заборгованості – скільки б днів не передбачав грейс-період, до його закінчення потрібно встигнути повернути позичені кошти, щоб уникнути нарахування відсотків на всю початкову суму боргу. По деяким кредитним карткам треба сплатити повну заборгованість, а по іншим – заборгованість, що виникла в певному місяці.
3. Перелік операцій за карткою, на які розповсюджується грейс-період, – його потрібно уточнити заздалегідь, щоб уникнути непорозумінь та прикрих додаткових витрат. Наприклад, зняття готівки може не входити до переліку пільгових операцій за деякими картками, тому знята сума автоматично підпадатиме під нарахування відсотків. Також треба звертати увагу на розрахунки в поштових сервісах за послуги післяплати, вони можуть виконуватись як переказ з картки на картку, що теж може не входити в пільговий період та стягнення плати.

Пільговий період кредитної картки – це своєрідний бонус для лояльних клієнтів банку. Він вигідний обом сторонам та сприяє побудові довірчих довготривалих ділових взаємин. Проте він має чіткі вимоги та правила використання, яких необхідно дотримуватися, щоб отримати максимум вигоди від кредитної картки.

Як нараховуються проценти після завершення грейс-періоду?

Нарахування відсотків за стандартною ставкою одразу після закінчення пільгового періоду – вже на наступний день після дедлайну грейс-періоду почнуть нараховуватися відсотки, а за період, коли діяла пільгова ставка, буде донараховано відсотки по стандартній ставці, тому краще виплачувати заборгованість заздалегідь, щоб платіж напевне встиг зарахуватися на рахунок банку вчасно.

Якщо не повернути всі гроші до завершення грейс-періоду, то заборгованість перетвориться на класичний кредит з відсотковою ставкою, визначеною у кредитному договорі, мінімальним щомісячним платежем та штрафними санкціями за його прострочення.

Інколи вийти за межі пільгового періоду корисно. Така активність за карткою та сплата додаткових коштів за користування кредитом сприяють покращенню кредитної історії та спонукають банк підвищити кредитний ліміт. На цей крок потрібно зважуватися, якщо в подальшому плануєте оформити споживчий кредит, який передбачає ретельну перевірку фінансової поведінки клієнта.

Які витрати покриває пільговий період?

Пільговий період зазвичай охоплює всі онлайн-розрахунки, в тому числі регулярні платежі, оплати в інтернет-магазинах. Кредитні гроші можна використати на оплату послуг онлайн, бронювання готелів, квитків, а також для розрахунків у торгових точках – в супермаркетах, на автозаправках, в закладах громадського харчування тощо.

В деяких випадках пільговий період може також покривати перекази з картки на картку та зняття готівки, проте зазвичай для таких операцій передбачена вища комісія банку.

Як розраховується пільговий період: приклади

Щоб завжди користуватися кредитом безкоштовно, варто розібратися, як розрахувати пільговий період для своєї картки. Для цього потрібно знати його тривалість згідно з умовами кредитної програми. Вона може бути визначена у днях або мати фіксовану дату відліку, на кшталт «останнього робочого дня місяця, наступного за місяцем здійснення транзакції».

Також варто врахувати:

• якщо грейс-період починається з дня першої операції, то наступні операції протягом цього грейс-періоду будуть додаватись до суми боргу, яку треба сплатити;
• якщо у вас фіксовані строки пільгового періоду, вони завжди незмінні, і для того, щоб користуватись кредитом по пільговій ставці, потрібно просто погасити заборгованість що виникла в період “розрахунків”, який зазвичай становить місяць. Тобто якщо пільговий період до 62 днів, то в поточному місяці треба погасити борг, що виник в минулому місяці, а якщо до 92 днів, то в поточному місяці необхідно погасити заборгованість, що виникла в позаминулому місяці.

Третій важливий момент – в деяких банках може використовуватись диференціальна тривалість грейс-періоду для різних операцій. Для деяких вона може бути максимальною, для інших – скороченою, а певна категорія операцій, про які йшлося раніше (зняття готівки, карткові перекази) взагалі можуть не підпадати під пільгове нарахування відсотків.

Розглянемо розрахунок пільгового періоду на прикладі. Є кредитка з лімітом у 10 000 грн та пільговим періодом, який спливає в останній календарний день місяця, наступного за місяцем, у якому була здійснена перша транзакція. Припустімо, що скористалися кредитним лімітом вперше 2 серпня на суму 500 грн, а 8 вересня витратили ще 800 грн. Завершення пільгового періоду для операції 2 серпня припадає на 30 вересня, а для операції від 8 вересня припадає вже на 31 жовтня. Відповідно до 30 вересня треба сплатити 500 грн, а до 31 жовтня вже 800 грн.  

Як користуватись кредиткою, щоб завжди бути в грейс-періоді?

Головне правило безпечного використання пільгового періоду полягає у своєчасному поверненні використаних кредитних коштів. Для цього варто розвинути такі корисні звички:

1. Завчасно розібратися в умовах користування своєю кредитною карткою, а саме у розмірі кредитного ліміту, тривалості грейс-періода та правилах його розрахунку.
2. Слідкувати за станом свого кредитного рахунку та транзакціями, уникати операцій зі скороченим або відсутнім грейс-періодом.
3. Сплачувати кредитні платежі завчасно, не відкладати їх на останній день, щоб уникнути технічної затримки зарахування грошей на рахунок, через яку можуть автоматично донарахуватись відсотки та початися нарахування відсотків по стандартній ставці.

Об’єктивно оцінюйте свої фінансові можливості та не зловживайте кредитним лімітом. Гроші, які завжди доступні на картці, створюють оманливу ілюзію високої платоспроможності. Проте варто пам’ятати, що кредитні кошти доведеться повертати за рахунок власних у чітко визначений час. Тому краще заощадити і повністю не використовувати кредитний ліміт без нагальної потреби.

Які кредитні картки з пільговим періодом пропонує Ідея Банк?

В Ідея Банк ви можете знайти кредитну картку із пільговим періодом, яка стане цінним фінансовим помічником у повсякденних розрахунках або резервним фондом для неочікуваних витрат:

1. Кредитна картка САМЕ ТА з пільговим періодом до 92 днів забезпечує можливість розподіляти витрати у часі протягом трьох місяців, в спокійному режимі планувати свій бюджет та не обмежувати свої фінансові інтереси.
2. Кредитна картка Card Blanche White + з пільговим періодом до 33 днів – зручний платіжний засіб для уникнення поточного дефіциту власних коштів. Вона підійде для формування фінансової подушки – резерву на випадок екстреної ситуації, яким можна скористатися без додаткових витрат та зайвих організаційних клопотів.

Якщо не впевнені, яку саме кредитку обрати, завітайте до відділення чи зверніться до служби підтримки у чат-боті на сайті банку. Консультанти Ідея Банк допоможуть знайти оптимальне рішення відповідно до ваших фінансових потреб та можливостей.